Расчет осаго таблица коэффициентов

Новые тарифы для расчета стоимости ОСАГО с 5 сентября 2020 года

На первый взгляд оба перечисленных документа похожи между собой. Каждый из них рассказывает о том, как именно страховые компании должны рассчитывать стоимость страховки ОСАГО для водителей. Однако не смотря на кажущееся сходство документов, они довольно сильно различаются. В новом указании введены новые базовые тарифы, новые размеры коэффициентов и даже новые формулы для расчета стоимости страховки.

Поскольку нововведений довольно много, их рассмотрение будет разбито на две статьи, в ходе которых новые правила для расчета стоимости страховки будут рассмотрены во всех подробностях.

Содержание первой статьи:

Для начала напомню, что стоимость полиса ОСАГО вычисляется как произведение базовой ставки страхового тарифа и нескольких коэффициентов. Если увеличивается базовая ставки или хотя один из коэффициентов, то увеличивается и итоговая стоимость страховки.

Коэффициенты ОСАГО 2021 года: расшифровка и таблицы

В 2021-м году условия работы страховых компаний с договорами ОСАГО практически не изменятся. Какие новшества ожидают владельцев транспортных средств и лиц, допущенных к управлению ТС?

Коэффициенты ОСАГО — как они влияют на размер страховой премии

Именно коэффициенты ОСАГО влияют на размер страховой премии. Они рассчитываются индивидуально для водителя или действуют в пределах целого региона. При этом сами страховые компании на законодательном уровне не могут завышать или занижать стоимость страховки.

Для расчета ОСАГО коэффициенты в 2017 году используются следующие:

• ТБ – базовый тариф;
• КТ – территориальный коэффициент;
• КБМ – коэффициент бонус-малус;
• КВС – коэффициент возраст-стаж;
• КО – ограничивающий коэффициент;
• КМ – коэффициент мощности двигателя;
• КС – коэффициент сезонности;
• КН – коэффициент нарушений;
• КП – коэффициент срока страхования.

Все значения подставляются в формулу: П = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН * КП.

Следует сразу отметить, что дороже всего обойдется покупка полиса новичкам, проживающим в крупных городах. Но чем дальше от мегаполиса и чем опытней будет водитель, тем меньше для него размер страховой премии.

Таблица КБМ и правила расчета класса в 2021 году

Вы можете бесплатно проверить онлайн кбм по базе рса на нашем сайте.

В связи с тем, что последнее время наблюдаются большие проблемы с покупкой страховых полисов обязательного страхования, вы можете купить ОСАГО онлайн.

Перед покупкой рекомендуем сделать расчет стоимости полиса ОСАГО на калькуляторе 2021 года, наш калькулятор не только расчитает для вас цену полиса но и покажет наиболее выгодные предложения в различных страховых компаниях.

Базовая ставка (ТБ) ОСАГО

Центробанк предлагает следующие величины базовой ставки актуальные в 2019 году для категорий А и М:

• Минимальное значение – 694 рубля;
• Предельное значение – 1 тысяча 407 рублей.

Для легковых авто В и ВЕ касательно обычных граждан и индивидуальных предпринимателей:

• Минимальное значение – 2 тысячи 746 рублей;
• Предельное значение – 4 тысячи 942 рубля.

Для легковых авто В и ВЕ касательно организаций:

• Минимальное значение – 2 тысячи 58 рублей;
• Предельное значение – 2 тысячи 911 рублей.

Для легковых авто В и ВЕ касательно такси:

• Минимальное значение – 4 тысячи 110 рублей;
• Предельное значение – 7 тысяч 399 рублей.

Для грузового автотранспорта С и СЕ грузоподъемностью менее 16 т:

• Минимальное значение – 2 тысячи 807 рублей;
• Предельное значение – 5 тысяч 53 рубля.

Для грузового автотранспорта С и СЕ грузоподъемностью более 16 т:

• Минимальное значение – 4 тысячи 227 рублей;
• Предельное значение – 7 тысяч 609 рублей.

Для пассажирского транспорта D и DE с числом пассажирских мест менее 16:

• Минимальное значение – 2 тысячи 246 рублей;
• Предельное значение – 4 тысячи 44 рубля.

Для пассажирского транспорта D и DE с числом пассажирских мест более 16:

• Минимальное значение – 2 тысячи 807 рублей;
• Предельное значение – 5 тысяч 53 рубля.

Для пассажирского транспорта D и DE маршрутное такси:

• Минимальное значение – 4 тысячи 110 рублей;
• Предельное значение – 7 тысяч 399 рублей.

Для Tb троллейбусы:

• Минимальное значение – 2 тысячи 246 рублей;
• Предельное значение – 4 тысячи 44 рубля.

• Минимальное значение – 1 тысяча 401 рубль;
• Предельное значение – 2 тысячи 521 рубль.

• Минимальное значение – 899 рублей;
• Предельное значение – 1 тысяча 895 рублей.

Какие коэффициенты учитываются в формуле расчета?

Рассчитать цену полиса можно самостоятельно по формуле:

ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КС х КП х КМ х КПР х КН = ЦЕНА ОСАГО

Получается, посчитать ОСАГО легко вручную, когда вы знаете все значения.вы можете ввести свои данные на нашем сайте в разделе калькуляторы экспресс-расчета стоимости ОСАГО, сайт выдает результат мгновенно

Ниже приведена расшифровка:

Свяжитесь с нашими специалистами из службы поддержки и они помогут с решением вашего вопроса.

Ликвидированные коэффициенты

В 2021-м году на размер страховых премий по ОСАГО не будут оказывать влияние два коэффициента:

КПр – коэффициент прицепа

До недавнего времени при наличии прицепа водителям ОСАГО обходился дороже, а величина повышающего коэффициента составляла в зависимости от категории объекта страхования 1,16-1,4.

КН – коэффициент нарушений

Он предусматривал применение повышающего значения для лиц, ранее нарушавших условия заключенного договора. По новым правилам для данной категории клиентов страховщики имеют возможность применять максимально возможное значение базового тарифа.

Онлайн-калькулятор ОСАГО

В наступающем году при расчёте стоимости ОСАГО будет использоваться базовая ставка, а в качестве дополнения к ней добавочные коэффициенты. С пятого сентября 2020-го года прекратили существование коэффициент прицепа и коэффициент нарушений. Расчёт ОСАГО с учётом всех необходимых параметров можно провести посредством онлайн-калькулятора. Данная услуга предоставляется официальными сайтами действующих страховых компаний, работающих на основании лицензии, обладающих высоким рейтингом доверия.

Информация о документе

07.09.2020 Указание Банка России “О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств” опубликовано на официальном сайте Банка России 25 августа 2020 года. Документ начал действовать через 10 дней после официальной публикации, то есть с 5 сентября 2020 года.

Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Коэффициент «бонус-малус» (КБМ) — это система поощрения аккуратных водителей, которые не становятся виновниками ДТП в течение длительного времени. Специальная таблица предусматривает скидку за отсутствие страховых случаев. Водители с высокой аварийностью, наоборот, платят за страховку больше.

Величину коэффициента определяют по таблице КБМ. Скидка или надбавка зависят от наличия аварий в предыдущие годы страхования. Например, вписанный в полис ОСАГО начинающий водитель после 1 года езды без ДТП вправе рассчитывать на снижение своего коэффициента КБМ, и при продлении ОСАГО это позволяет применить скидку. С каждым последующим периодом уровень повышается, стоимость страховки снижается.

Дешевле всего ОСАГО для водителей с 50%-й скидкой. Для них полис обойдется в половину цены. Для водителей с самым большим коэффициентом «бонус-малус» 2,45 стоимость ОСАГО существенно увеличивается.

Пример расчета КБМ при безаварийной езде

При безаварийной езде и отсутствии страховых выплат класс водителя каждый год увеличивается на один пункт. При этом КБМ уменьшается согласно таблице.

Например, страхователь класса «6» имеет коэффициент 0,85. Через год безаварийного вождения (учитываются только ДТП, произошедшие по его вине) он получит категорию «7» с множителем 0,80.

Перечень коэффициентов бонус-малус (КБМ)

Данный показатель может снизить или уменьшить цену ОСАГО в 2019 году. Его величина зависит от наличия или отсутствия аварий у водителя, случившихся по его вине в прошлом. Для автолюбителей с идеальной историей значение коэффициента составит 0,5. Максимальная цифра выглядит, как 2,45. Более подробно с КБМ можно ознакомиться в нижеприведенной таблице.

Базовый коэффициент (тариф)

Базовый тариф (ставка) считается в рублях. Значение – фиксировано. Оно определяется Центробанком России, обуславливается категорией автомобиля, страхователем (физ. или юр. лицо), ценовой политикой и внутренними правилами компании (пол собственника, год выпуска автомобиля и т.д.), назначением использования автомобиля (такси или личное пользование), цветом и маркой ТС, семейным положением и варьируется в таких пределах:

• (Физические лица) Мотоциклы: 625-1548 р.
• Легковушки: 2471-5436 р.

Прочие данные смотрите в таблице:

Отмена КВС для иностранных транспортных средств

Изменения затронули не только саму таблицу с коэффициентами КВС, рассмотренную выше, но и примечания к этой таблице:

При обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, коэффициент КВС устанавливается в следующем размере:

• 1,7 – в отношении транспортного средства, владельцем которого является физическое лицо;
• 1 – в отношении транспортного средства, владельцем которого является юридическое лицо.

Ранее для транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах, применялись особые правила. Фактический стаж и возраст водителя не учитывался, а для расчета бралось значение 1,7 (для физических лиц) или 1 (для юридических лиц). С 5 сентября 2020 года возраст и стаж водителей иностранных автомобилей учитывается на общих основаниях.

От чего зависит стоимость ОСАГО

• Территория использования транспортного средства.
• Тип и категория транспортного средства в соответствии с Указанием Центробанка.
• Возраст и стаж каждого водителя, допущенного к управлению (учитывают минимальные значения).
• Наличие ограничений по количеству водителей, допущенных к управлению ТС.
• Величина коэффициента «бонус-малус».
• Мощность транспортного средства.
• Статус: физическое или юридическое лицо.
• Срок действия договора ОСАГО.
• Период использования транспортного средства в течение срока действия договора.
• Страна регистрации транспортного средства (Россия или иные страны).

Территориальный коэффициент ОСАГО (КТ)

Величина КТ в момент расчета цены ОСАГО для 2019 года зависит от среднего уровня аварийности на трассах в регионе использования транспортного средства.

Территориальный коэффициент для обычных граждан и индивидуальных предпринимателей

Согласно действующему законодательству, нынешний показатель КТ определяется для физических лиц, исходя из данных о прописке, указанных в гражданском паспорте человека.

КТ для юридических лиц

В расчете цены ОСАГО для организаций в момент определения территориального коэффициента используются сведения из регистрационных документов предприятия.

Если определить основное место эксплуатации транспортного средства не представляется возможным, устанавливается коэффициент КТ, равный 1,7.

Территориальный коэффициент ОСАГО для хозяев авто без РФ прописки

В случае невозможности установления основной локации эксплуатации авто, страховщик может брать за основу коэффициент размером 1,7.

Увеличение КВС для юридических лиц

1. В случае если собственником транспортного средства является юридическое лицо, коэффициент КВС увеличивается в 1,8 раза.

Данное примечание вводит одно из самых серьезных изменений. С 5 сентября 2020 года КВС для всех автомобилей, принадлежащих юридическим лицам, увеличивается в 1,8 раза. То есть это автоматически приводит к тому, что стоимость страховки у транспортных средств юридических лиц возрастает в 1,8 раза.

Например, Андрей имеет стаж 12 лет и возраст 35 лет.

При покупке страховки для личного автомобиля его КВС составит 0,95.

Если Андрей решит купить точно такую же страховку для автомобиля, принадлежащего юридическому лицу, размер КВС составит 0,95 * 1,8 = 1,71

Какие документы нужны для оформления страховки

• Заявление о заключении договора ОСАГО
• Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность владельца транспортного средства физического лица.
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (если владельцем транспортного средства является юридическое лицо).
• Регистрационный документ, выданный органом, осуществляющим государственную регистрацию транспортного средства (свидетельство о государственной регистрации транспортного средства или свидетельство о регистрации машины), либо паспорт транспортного средства или паспорт самоходной машины и других видов техники при заключении договора обязательного страхования до государственной регистрации транспортного средства.
• Водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению.
• Диагностическая карта.
• Документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство (в случае, если договор обязательного страхования заключается в отношении незарегистрированного транспортного средства), либо документ, подтверждающий право владения транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается в отношении арендованного транспортного средства).

Чтобы самостоятельно рассчитать ОСАГО онлайн через Интернет, необходимо ввести реквизиты документов в соответствующие поля. Прикладывать скан-копии не обязательно.

Коэффициент КВС: сколько вам лет и сколько за рулем?

С 9 января 2019 года действуют новые коэффициенты ОСАГО. Вступил в силу новый КВС — возраста и стажа автомобилиста. Как узнать коэффициент водителя для ОСАГО? Например, молодые водители теперь платят по максимуму. Допустим, автомобилист за рулем меньше трех лет, тогда этот показатель для него – от 1,63 до 1,87. Для водителей с опытом, которые находятся в солидном возрасте и аккуратно водят, не устраивают дорожных аварий, он меньше единицы — 0.96.

Таблица КВС

Возраст / Стаж, лет	0	1	2	3–4	5–6	7–9	10 – 14	более 14
16 – 21	1,87	1,87	1,87	1,66	1,66
22 – 24	1,77	1,77	1,77	1,04	1,04	1,04
25 – 29	1,77	1,69	1,63	1,04	1,04	1,04	1,01
30 – 34	1,63	1,63	1,63	1,04	1,04	1,01	0,96	0,96
35 – 39	1,63	1,63	1,63	0,99	0,96	0,96	0,96	0,96
40 – 49	1,63	1,63	1,63	0,96	0,96	0,96	0,96	0,96
старше 49	1,63	1,63	1,63	0,96	0,96	0,96	0,96	0,96

КБМ – коэффициент бонус-малус

Данный коэф. показывает, были ли аварии у водителя. Изначально КБМ=1.

За ежегодную езду без аварий человеку дается скидка 5%. При отсутствии аварий на протяжении нескольких лет КБМ падает до 0.5 и равняется скидке 5%.

Например, у молодого водителя в первый год КБМ=1. Если он не участвовал ни в одной аварии, скидка будет 5%, и КБМ уменьшится до 0.95. А если водитель попадет в ДТП, то КБМ взлетит до 1.55.

Максимальное значение КБМ выходит при регулярных авариях или при сбое в работе системы расчета. МАХ КБМ=2.45

Если вы считаете, что из-за чего-то ваш КБМ отображается некорректно, свяжитесь со страховой компанией, далее, если вопрос не решится, то идите в РСА или Центробанк.

Данные о КБМ находятся в базе Российского Союза Автостраховщиков.

Узнать их можно на сайте РСА: тут

Расчет КВС для водителей, не имеющих российских прав

2. Стаж водителей, не имеющих российского национального водительского удостоверения, принимается равным нулю.

Еще одно очень серьезное нововведение. Если водитель управляет автомобилем на основании иностранных прав, то при расчете стоимости страховки его стаж не учитывается. То есть значение КВС берется из первого столбца приведенной выше таблицы.

Например, Борис имеет стаж вождения 15 лет, а его возраст 61 год. При этом у Бориса есть только иностранное водительское удостоверение, выданное в Казахстане.

При покупке ОСАГО до 5 сентября 2020 года Борис мог рассчитывать на минимальный коэффициент КВС равный 0,93.

С 5 сентября 2020 года стаж Бориса при расчете КВС не учитывается и коэффициент принимает значение 1,55.

Если Вы попали в похожую ситуацию и стоимость страховки серьезно возросла, то имеет смысл обратиться в ГИБДД для замены иностранного водительского удостоверения на российское. В этом случае стаж будет полностью перенесен, после чего страховка станет заметно дешевле.

Как рассчитать КБМ при неограниченной страховке

«Бонус-Малус» при открытом страховании, то есть без ограничений по количеству водителей, равен значению КБМ собственника автомобиля. Изменяется он по тем же правилам, что и для обычного полиса, но скидка распространяется только на конкретную машину.

Допустим, вы владелец автомобиля Nissan и оформили на него открытое ОСАГО. Через несколько лет вы получили категорию 10 и скидку 35%. Несмотря на то, что транспортом могут управлять и лица с другими классами – меньшими или большими – для расчета стоимости взносов используется ваш показатель. Но при покупке второй машины, например, Renault зарабатывать скидку придется «с нуля», с третьего класса, независимо от того, какая категория была на Nissan.

При этом для открытого ОСАГО применяется и другой специальный множитель. В 2019 году он равен 1,87. Это значит, что неограниченная страховка будет на 80% дороже обычной (без учета других коэффициентов).

КВС – коэффициент возраста и стажа водителя

С 2019 года существуют 58 подтипов по возрасту и стажу. Для “зеленых” и молодых водителей КВС выставляется максимальный – 1.93, а для пожилых и опытных – самый маленький – 0.96.

Стаж начинает отсчитываться с даты получения первого в жизни водительского удостоверения, даже если какое-то время права просто “лежат на полке”.

Если в один страховой полис вписаны несколько человек, то КВС берется по самому высокому значению среди этих людей.

Возраст водителя (лет)	Стаж (количество лет)
	0	1	2	3-4	5-6	7-9	10-14	14 и более
16-21	1.93	1.9	1.87	1.66	1.64
22-24	1.79	1.77	1.76	1.08	1.06	1.06
25-29	1.77	1.68	1.61	1.06	1.05	1.05	1.01
30-34	1.62	1.61	1.59	1.04		1.0	0.96	0.95
35-39	1.61	1.59	1.58	0.99	0.96	0.95	0.95	0.94
40-49	1.59	1.58	1.57	0.95		0.94
50-59	1.58	1.57	1.56	0.94				0.93
59 и более	1.55	1.54	1.53	0.92	0.91			0.9

Отмена коэффициента для управления автомобилем с прицепом КПр

6. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия в договоре обязательного страхования условия, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему (далее – коэффициент КПр).

N п/п	Прицеп в зависимости от типа и назначения транспортного средства	Коэффициент КПр
1	2	3
1	Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам, к мотоциклам и мотороллерам	1,16
2	Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее, полуприцепы, прицепы-роспуски	1,40
3	Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой более 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски	1,25
3	Прицепы к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей	1,24
4	Прицепы к другим типам (категориям) и назначению транспортных средств	1

Коэффициент КПр полностью исключен из Указания Банка России. Начиная с 5 сентября 2020 года использование прицепа никак не влияет на стоимость страховки. То есть, при наличии любой страховки ОСАГО на автомобиль можно к этому автомобилю присоединить и прицеп. Никакого нарушения при этом не будет.

Что касается финансовой стороны вопроса, то можно сказать, что страховка станет несколько дешевле для тех водителей, кто раньше покупал специальный полис для эксплуатации с прицепом (для личных легковых автомобилей с прицепом такой полис не требовался).

Отмена коэффициента нарушений КН

9. Коэффициент, применяемый при наличии действий (бездействии) владельцев транспортных средств, предусмотренных пунктом 3 статьи 9 Федерального закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” (далее – коэффициент КН).

Коэффициент КН равен 1,5.

Коэффициент нарушений КН применялся при расчете стоимости ОСАГО для тех водителей, которые допустили серьезные нарушения правил страхования.

Например, если водитель скрылся с места ДТП.

Коэффициент нарушений увеличивал стоимость страховки в 1,5 раза. С 5 сентября 2020 года этот коэффициент не используется.

Выбор коэффициента КБМ при наличии нескольких водителей

5. Для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством.

5. Для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством.

В пункте 5 приложения 4 исчезло упоминание физических лиц, являющихся владельцами транспортных средств. То есть обновленный пункт говорит о том, что при покупке ограниченной страховки правила стали одинаковыми для физических и юридических лиц. В качестве КБМ выбирается наибольший коэффициент среди всех водителей, допущенных к управлению.

Коэффициент КС: в дачный сезон или круглый год?

Коэффициент сезонности ОСАГО (КС) зависит от того, в какой сезон вы садитесь за руль. Например, вы знаете, что будете ездить неполный год, а только в дачный сезон, или зимой вы на своем автомобиле не выезжаете вообще из гаража, и страховка в это время вам не нужна. Защиту можно оформить минимум на 3 месяца, как раз один сезон, например, лето. Тогда коэффициент для вас составит 0.5. Если вы не ездите только 2 месяца в году, а остальное время используете авто, тогда этот показатель будет равен единице.

Таблица КС

Период использования ТС	Коэффициент КС
3 месяца	0,5
4 месяца	0,6
5 месяцев	0,65
6 месяцев	0,7
7 месяцев	0,8
8 месяцев	0,9
9 месяцев	0,95
10 месяцев и более	1

КП – коэффициент периода (срока страхования)

Имеет значение для автомобилей, зарегистрированных за границей, для транзитных маршрутов или для иностранцев. При транзитном страховании КТ не влияет на итог. БТ при этом указывается по адресу регистрации владельца автомобиля. При страховании на 15 дней КП=0.2, при страховании более, чем на 10 месяцев КП=1.

БТ х КВС х КБМ х КО х КМ х КП = стоимость транзитного полиса ОСАГО.

Срок действия полиса	Коэффициент периода
От 5 до 15 дней	0.2
От 16 до 1 мес.	0.3
2 мес.	0.4
3 мес.	0.5
4 мес.	0.6
5 мес.	0.65
6 мес.	0.7
7 мес.	0.8
8 мес.	0.9
9 мес.	0.95
10 мес. и более	1

Коэффициент нарушений КН

К индексу нарушений в момент заключения договора ОСАГО в 2019 году страховщики прибегают, только когда имеют дело с клиентом, имеющим в своем активе несоблюдение правил страхования, прописанных в третьем пункте 9-й статьи закона об автогражданке . Значение коэффициента составляет 1,5.

Заключение

Самостоятельный расчет стоимости полиса ОСАГО помогает не переплатить, т.к. вы направитесь в страховую с уже ясным пониманием конечной стоимости вашего полиса. А даже если цифры не совпадут, вы сможете спокойно разобраться в причине несостыковки, так как будете понимать, что к чему и почему.

При желании сэкономить время на самостоятельном расчете вы можете использовать наши быстрые калькуляторы.