Как получить деньги по каско

Содержание

Ремонт автомобиля по Каско

Для владельца машины полное страхование не является обязательным условием, в отличие от ОСАГО. Оформлять этот вид полиса или нет, человек решает самостоятельно, но застраховать себя от рисков повреждения техники или её полной потери — выгодно. Выплату можно будет получить не только в случае ДТП, но даже если машину повредит природное явление или ей нанесут ущерб третьи лица. Как получить компенсацию, и какие сроки ремонта по КАСКО предусмотрены страховыми компаниями, расскажет данный материал.

КАСКО при покупке автомобиля: нюансы оформления

КАСКО – это добровольный вид страхования автомобилей от ущерба, хищения или угона. Страховка дорогая, поэтому не все водители могут ее приобрести. Но специалисты говорят, что КАСКО окупает себя, и советуют оформлять ее. Так ли это? Какие преимущества дает КАСКО и в чем его минусы? Давайте разбираться.

КАСКО при покупке автомобиля

Порядок выплат по КАСКО, пошаговая инструкция как получить деньги.

Добрый день. Тема сегодняшней статьи – порядок выплат по КАСКО. Прежде чем переходить к описательной части договоримся о терминах.

КАСКО – добровольная система страхования автомобиля от кражи деталей, угона, ущерба нанесенного третьими лицами, природных катаклизмов или ДТП.

Что такое каско.

Если наступило страховое событие, важно действовать определенным способом, чтобы получить максимальную компенсацию от страховой компании.

Если будут выявлены нарушения условий страхования, то собственнику автомобиля может быть полностью отказано в компенсации по страховому полису.

Возмещение ущерба по КАСКО

/images/pages/services/insurance-disputes/compensation-kasko/0.jpg

Заключая договор добровольного страхования автомобиля, мы надеемся на то, что при наступлении страхового случая по КАСКО страховая компания выплатит страховое возмещение в пределах страховой суммы по договору, компенсировав страхователю причиненный ущерб.

На практике порой возмещение ущерба по КАСКО происходит не так гладко, как указано в условиях договора страхования. Зачастую страховые компании не исполняют взятые на себя обязательства, что порождает страховые споры по КАСКО.

Нередки случаи, когда со стороны страховых компаний происходит отказ по КАСКО, либо по КАСКО мало выплатили, либо направление на ремонт по КАСКО в срок не выдано, либо не возмещается УТС по КАСКО, либо страховые выплаты по КАСКО производятся с учетом износа.

Все эти случаи незаконны и не обоснованы, а страховые компании преследуют единственную цель – извлечение прибыли, путем уклонения от исполнения возложенных на них обязательств, в надежде, что большинство из обманутых страхователей не будет обращаться в суд с иском о возмещении ущерба по КАСКО.

Но, к счастью правосознание страхователей на сегодняшний день достаточно развито и большинство из них не собирается отказываться от положенных выплат. Поэтому, в спорной ситуации они намерены добиваться выплаты страхового возмещения по КАСКО и готовы обратиться к юристу за юридической помощью по страхованию, чтобы получить причитающиеся им по договору и закону деньги. А, иначе в чем тогда смысл добровольного страхования автомобиля при том, что стоимость полиса КАСКО довольно высокая.

Можно ли получить деньги вместо ремонта при ДТП по КАСКО

Автолюбителю необходимо изучить содержание своего полиса, где прописаны варианты возможных выплат при наступлении страховых случаев.

В законодательном акте “Об организации страхового дела в РФ”, последняя редакция которого действует с августа 2019 года, говорится, что условия страхования позволяют заменять испорченное имущество аналогичным товаром. Если вещь подлежит восстановлению, страховая компания должна возместить расходы за устраненные повреждения. Порядок оформления комплексной страховки закреплен в главе 48 ГК РФ.

Когда в организации выплачивают деньги или делают ремонт по КАСКО, значит такое положение отражено в договоре. При оформлении полиса обозначают, каким способом будут оплачивать услуги:

  • страховая направляет машину на станцию техобслуживания;
  • СТО выбирает клиент;
  • выплата наличных происходит по заключению экспертов, а на независимую экспертизу направляет страховщик.

Цена полиса напрямую зависит от предусмотренной оплаты издержек. Водителю следует внимательно относиться к покупке КАСКО. Выбор страховой компании (СК) делать не по стоимости оформленной бумаги, а изучив способы удовлетворения заявок на погашение расходов.

Что считается страховым случаем?

При заключении договора по КАСКО, внимательно ознакомьтесь с документами, потому как у каждой компании свои условия признания случившегося страховым случаем. Общие положения:

  • Автомобиль угнали, разобрали на запчасти или умышленно повредили.
  • Природные условия, стихийные бедствия.
  • Повреждения транспортного средства из-за ДТП.
  • Транспорт стал непригоден для эксплуатации по каким-либо причинам.

ДТП

Изучите заранее, условия страхования, чтобы в случае происшествий не остаться без выплат. Важно все, в том числе срок подачи заявления на компенсацию.

Как получить выплату по КАСКО?

Для того, чтобы произвести взыскание страхового возмещения по КАСКО необходимо придерживаться определенного порядка и выполнить ряд юридических процедур.

Вначале следует соблюсти досудебный порядок урегулирования спора, обратившись с претензией в страховую компанию.

Затем обратиться в суд, подав исковое заявление по КАСКО о возмещении ущерба, приложив все необходимые документы, пройти процедуру судебного разбирательства и исполнения решения суда.

Правильные юридические действия сделают возможным получение страхового возмещения со страховой компании.

Юристы по страховым случаям юридической компании «НОТА ПРАВА» полностью возьмут на себя юридическое сопровождение дела, связанного со страховым случаем по КАСКО. Мы окажем вам полный комплекс юридических услуг, направленных на получение страхового возмещения по КАСКО.

В каких случаях возможна компенсация деньгами

Можно ли получить деньги по КАСКО вместо ремонта и как это сделать

Если ремонт автомобиля выполнен самостоятельно, по закону (Ст. 929 п.1 ГК РФ) страховщик обязан возместить затраты, когда водитель требует за это денежных средств. Но предварительно должна быть проведена независимая экспертиза машины. Выполняют операции в следующем порядке:

  • предоставляют поврежденную машину в страховую компанию;
  • определяют экспертизой неисправности;
  • берут у эксперта заключение, где рассчитана стоимость услуг СТО;
  • выполняют ремонтные работы;
  • восстановленный автомобиль осматривает страховщик, составляет акт, где фиксирует параметры проведенных действий.

По расчету, выполненному независимым оценщиком, со страховой компании взыскивают деньги. В подтверждение затрат прикладывают к отчету экспертов квитанции, по которым проходила оплата автосервису или наряд, составленный автомехаником на основании заказа.

Бывает, что страховщик направляет в автосервис ТС, но владелец не может отремонтировать по причинам, которые от него не зависят:

  • большие очереди;
  • автослесарь отказал обслуживать по объему работ, не всё выполнил или некачественно обслужил.

В этом случае клиент страховой может потребовать наличные, так как организация нарушила договорные условия.

Гарантийные автомобили ремонтируют только в автосервисе, который является официальным дилером фирмы. При направлении в другую структуру страховая должна выплачивать сумму за проведенную работу, указанную в накладной.

Каким автомобилям нужен КАСКО

Как оформить полис КАСКО и сэкономить

Оперируя большим количеством рисков, автоэксперты советуют оформлять КАСКО покупателям новых авто, особенно дорогостоящих, кредитных или часто угоняемых. Если наступит страховой случай, водитель может рассчитывать на компенсацию средств, затраченных на приобретение машины.

Что касается подержанных автомобилей, то тут стоит смотреть на возраст и состояние ТС. Если машина недорогая и старше семи лет, покупать страховку не стоит, так как:

  • стоимость полиса может превысить ценник машины;
  • сумму выплаты уменьшат из-за износа автомобиля.

Гораздо важнее проверить историю автомобиля перед покупкой. Если есть серьезные проблемы, от сделки лучше отказаться. Вот пример. Продается Toyota Land Cruiser в отличном состоянии. «Машина стоит месяцами, без окраса», – пишет продавец в комментарии.

отчет автокод

Пробиваем машину через сервис avtocod.ru и видим, что машина битая. Пострадал задний бампер.

отчет автокод

В расчетах ремонтных работ есть калькуляции по замене переднего бампера и переднего крыла справа.

отчет автокод

Если повреждения не сильные и договор лизинга закрыт, машину можно взять.

отчет автокод

Если при регистрации будет отсутствовать документ, подтверждающий закрытие лизингового договора, ГИБДД откажет в оформлении автомобиля.

Перед заключением договора купли-продажи советуем также проверить владельца авто через специальный сервис. Проверка покажет, есть ли у продавца проблемы с законом, действителен ли его паспорт, имеются ли долги и исполнительные производства.

проверка владельца авто

Если обнаружатся серьезные проблемы, от сделки лучше отказаться. Посмотреть пример отчета

Юридическая помощь по КАСКО включает в себя следующие действия:

  1. Подготовка и подача досудебной претензии в страховую компанию;
  2. Подготовка и подача искового заявления в суд на страховую компанию;
  3. Представление интересов в суде со страховой;
  4. Получение решения суда;
  5. Исполнение решения суда;

Результатом юридической помощи по КАСКО будет перечисление суммы страхового возмещения и дополнительных выплат, присужденных в вашу пользу на ваш расчетный счет в банке.

Почему страховые компании настаивают на возмещении в виде ремонта авто

Можно ли получить деньги по КАСКО вместо ремонта и как это сделать

Страховым учреждениям выгодно соблюдать, разработанные ими условия договора. Хотя бывает, что в соглашении нет ни слова об устранении изъянов в автомастерских. Но при обращении потребителей, сотрудники СК начинают:

  • убеждать клиентов о целесообразности авторемонта;
  • доказывать о неизменности принятых организацией правил страхования.
  1. Исправление технических узлов не всегда выполняются после экспертизы, если страховщик постарался убедить водителя в отсутствии такой необходимости, не исключено, что автослесарь будет устранять дефекты, только видимые ему, упустит основные поврежденные агрегаты.
  2. Автомастерские часто являются партнерами страховых фирм, механики устанавливают приобретенные ими запчасти, а в документах указывают цены не соответствующие фактическим.
  3. Простор для мошеннических схем. Чтобы избежать участия нужно скрупулёзно проверить автомобиль до и после реставрации, платежки.

Ремонтировать небольшие косметические повреждения ТС, другие незначительные поломки для водителей выгодно и удобно. Не стоит спешить отказываться от услуг мастерских.

Если прописанные условия в полюсе КАСКО противоречат законодательным положениям, ущемляют права потребителя, по закону они не считаются действительными.

Если дело дойдет до судебных разбирательств, понадобится предоставление переписки с оппонентом. Любая позиция не может правомочно признана на основании голословных, устных утверждений. Нужно к каждому требованию прилагать документы.

Оформление ДТП по КАСКО.

оформление ДТП сотрудниками гибдд

Схему происшествия обязательно должны составлять сотрудники ГИБДД, примерно в 30 процентах случаях, страховые компании отказывают в возмещении по КАСКО если ДТП оформлено по «европротоколу».

Внимание! Некоторые страховые компании требуют вызывать аварийных комиссаров, или даже сами предоставляют эту услугу. Уточняйте это при оформлении полиса КАСКО.

Переговоры с пострадавшей стороной и другими лицами лучше осуществлять после консультации с юристом.

После составления аварийного протокола, внимательно его прочтите и обратите внимание на пункт постановления о штрафах. Следующим шагом следует написать обращение в свободной форме о компенсации по КАСКО.

Компенсация по страховке выплачивается по установленным в договоре правилам конкретной СК, у каждой фирмы эти правила могут сильно отличаться.

От чего зависит стоимость полиса КАСКО для б/у авто

Стоимость полиса КАСКО для б/у авто

У каждой страховой существует своя статистика, на основании которой рассчитывается стоимость КАСКО. Поэтому цены на одну и ту же модель в разных фирмах различаются, но не превышают стоимость машины.

На цену полиса влияет:

  • Возраст водителя. Чаще всего в авариях участвуют автолюбители в возрасте от 30 до 40 лет. Для таких водителей полис рассчитывается по повышенному коэффициенту. Если водителей несколько, страховая будет учитывать возраст самого молодого из них.
  • Стаж вождения. Если опыт большой, КАСКО будет стоить дешевле. Если водитель только получил права, ценник увеличится вдвое. Если водителей несколько, смотреть будут на того, у кого самый маленький стаж вождения.
  • Стаж безаварийного вождения. Страховые смотрят, как часто водитель попадал в ДТП и какие выплаты за этим последовали. Чем меньше аварий, тем ниже цена полиса.
  • Марка, модель и возраст ТС. Чем дороже ремонт и стоимость запчастей на автомобиль, тем дороже обходится полис. Восстановление редких и старых авто страховщикам невыгодно, поэтому они отказываются выдавать полис ТС старше десяти лет.
  • Статистика угонов. При расчете коэффициента страховые компании опираются на статистику МВД и собственную статистику. Если авто входит в список часто угоняемых, ценник КАСКО по риску «хищение» повышается.
  • Пробег. Чем больше километров проехала машина, тем дороже будет страховка.

Также страховщики могут навязать дополнительные услуги: вызов аварийного комиссара к месту ДТП, оплату такси, предоставление авто на период ремонта автомобиля.

Получение страховой суммы.

Получение компенсации возможно при соблюдении всех условий договора и направлении необходимых документов страховщику.

При угоне транспортного средства в них входит заявление о выплате компенсации в течение недели, но лучше уточнить время заранее, чтобы не получить отказ в выплате. К документам подается оригиналы договора, ПТС и свидетельство регистрации автомобиля. Прикладываете документы с правом владения данного ТС, ключи и другие документы, которые могут с вас потребовать СК.

угон автомобиля

При ущербе ТС потребуется оригиналы договора со СК и документов с ГИБДД, МВД и других инспекций, которые подтверждают страховой случай. Также необходимо сделать копию прав того, кто был за рулем в момент инцидента, принести свидетельство о регистрации автомобиля, платежные документы за эвакуацию и ремонт на станции техобслуживания (СТОА). Если был вызов независимого эксперта, то потребуется и его заключение. Остальные бумаги лучше уточнить у страховой.

Ущерб не выплачивается:

  • если не поданы вовремя документы, или не выполнено, хотя бы одно договорное условие;
  • при умышленном повреждении транспортного средства;
  • если нарушены правила дорожного движения;
  • в случае, когда автомобилем управлял тот, кто не указан в страховке;
  • если средство повреждено при военных действиях и народных волнениях;
  • при изъятии или уничтожении транспорта правоохранительными органами;
  • если при заключении договора, клиент указал неверную информацию.

Бывают случаи, когда часть суммы возмещена третьими лицами, эта сумма страховой компанией вам выплачена не будет. Если денежные средства поступили уже после того, как СК произвела компенсацию, значит, застрахованное лицо обязано вернуть ее в СК.

Если страховая выплатила компенсацию за угнанный автомобиль, после чего транспорт был найден, можно вернуть сумму выплаты компании обратно, либо передать автомобиль СК для самостоятельной перепродажи.

Этапы получения возмещения ущерба по КАСКО

Заключив с нами договор об оказании юридических услуг направленных на взыскание страхового возмещения по КАСКО со страховой компании вы можете рассчитывать на следующие действия с нашей стороны:

  • Соберем по списку все документы для решения страхового спора по КАСКО.
  • Подготовим досудебную претензию по КАСКО в страховую компанию.
  • Подготовим исковое заявление в суд на страховую компанию.
  • Через 10 дней после подачи досудебной претензии по КАСКО предъявим иск страховой, осуществив подачу искового заявления в суд со всеми документами.
  • Поставим на контроль назначение судебного заседания по делу.
  • Заявим суду необходимые ходатайства и уточним исковые требования.
  • Представим ваши интересы в суде.
  • Получим решение суда и исполнительный лист.
  • Предъявим исполнительный лист к исполнению для перечисления взысканных денежных средств по страховому случаю на ваш расчетный счет в банке.

Вы просто делаете нотариальную доверенность, остальное мы сделаем за вас и деньги поступают на ваш счет.

Сумма возмещения.

Страховая сумма будет максимальной, если произошла конструктивная гибель транспортного средства, а ремонт его экономически не целесообразен. Так же максимальная выплата производится при угоне застрахованного автомобиля.

Автомобиль сгорел - отличный пример максимального ущерба

Что определяет размер выплаты?

Это максимальная сумма, по лимиту, на момент обращения с вычетом безусловной франшизы, если таковая имеется. Страховая выплата может быть уменьшена при наличии годных остатков, которые можно реализовать. Так же могут быть вычеты по неуплаченным взносам и другим условиям, прописанным в договоре.

Сумма выплат может быть изменена только в том случае, если это прописано в договоре или правилах КАСКО.

ДТП по Европротоколу будет оплачиваться лимитами, установленными ОСАГО.

В том случае, если вопрос не касается угона или уничтожения транспортного средства, расчет суммы зависит от официально установленного ущерба:

  • расчет страховщика при осмотре транспорта;
  • указанная сумма от независимого эксперта, назначенного отвечающей за подобные инциденты государственной организацией;
  • чеки из технического сервиса, где восстанавливали авто и документы, подтверждающие объем выполненных работ.

При франшизе, установленной в договоре, указанная сумма будет вычтена из общей стоимости ремонта, но про это у нас есть отдельная статья.

Юридическая помощь по КАСКО. Стоимость услуг.

Мы предлагаем несколько вариантов оплаты юридических услуг для вас и соблюдаем гибкую ценовую политику.

Вы можете воспользоваться как отдельными услугами, так и комплексным решением по выполнению всей юридической работы «под ключ».

В некоторых случаях допускается предоставление рассрочки.

Ознакомьтесь с прайс-листом на юридические услуги:

Данные цены носят примерный характер и не являются публичной офертой. В каждом конкретном случае цена определяется индивидуально с учетом особенностей, объема и сложности дела.

  • Подготовка и подача досудебной претензии в страховую компанию
  • Сбор всех документов для суда
  • Подготовка и подача искового заявления в суд
  • Участие во всех судебных заседаниях
  • Приобщение всех необходимых документов и ходатайств
  • Получение решение суда
  • Получение исполнительного листа
  • Исполнение решения суда для поступления денежных средств на ваш расчетный счет.

Важно знать, что все расходы на юридические услуги ложатся на страховую компанию и суд взыщет в вашу пользу все судебные издержки, таким образом фактически вы ничего не тратите и остаетесь в плюсе. (ст. 100 ГПК РФ).

Цена определяется индивидуально с учетом особенностей, объема и сложности дела.

Что предпринять при отказе СК в компенсации денежными средствами

Страховщик может выставить различные причины в своем отказе компенсировать финансовые издержки. В основном СК ссылается на нарушение правил страхования:

  • умышленное разрушение авто для востребования средств незаконным способом;
  • отказ от восстановления минимальных нарушений транспорта потерпевших;
  • нет претензий к виновнику происшествия, что подтверждено письменно в правоохранительных органах;
  • не было вызова сотрудников автоинспекции на место аварии, владелец авто долго не обращался в СК;
  • обнаружена недостоверность указанных фактов о ДТП;
  • водитель сам провел ремонтные работы без экспертизы.

Только в суде, предоставив реальную доказательную базу можно добиться справедливости. Для этого нужно потребовать от СК письменного официального отказа.

Дополнительная информация. По отзывам автовладельцев, которые прошли через ДТП, многих устраивает ремонт вместо денежной компенсации. Не нужно было вести поиск запчастей и мастерской. Но качество восстановления и длительные сроки не всех удовлетворили.

Где оформить КАСКО

Где оформить КАСКО

КАСКО можно оформить в любой страховой компании. Главное – смотреть на уровень надежности страховщика. Это гарантирует, что при наступлении страхового случая владелец не останется без денежной выплаты. Надежность могут подтвердить рейтинговые агентства Эксперт РА, НРА и др.

Сроки выплат и как это происходит.

Сроки получения страховой суммы прописаны в договоре или правилах страхования. Среднее время 2-4 недели, но могут возникнуть задержки по ряду причин: запчастей нет, очередь на возмещение ущерба большая или же, оформленный договор был заключен в небольшой фирме, где иногда любят потянуть время.

Если время в договоре не указано, следует отталкиваться от ГК РФ, где прописан срок в месяц. При невыплате в течение 30 дней с момента подачи заявления в страховую, можно требовать еще и неустойку за задержку.

Возможны следующие варианты страхового возмещения:

  • Отправка в ремонт – это означает, что у СК есть партнер СТО, куда страхователь и будет направлен. Все чеки на ремонт отправляются в страховое агентство, а клиент получает на руки отремонтированную машину.
  • Выдача наличных на руки или перечисление на расчетный счет, происходит после экспертизы и проведенного ремонта, когда в страховую будут предоставлены платежные документы о произведенном ремонте;
  • Производится замена на аналогичный вариант, только если автомобиль полностью уничтожен или украден. Бывает, что автомобили конкретной марки дорожают и страховой суммы может не хватить на покупку новой машины, поэтому страхователю придется доплатить недостающую сумму из собственного кармана.

Указанное выше должно быть изначально указано в договоре.

Не важно, кто виноват в порче имущества, возможно, водитель сам врезался в дерево, или поцарапался о соседнюю машину, пока парковался. Важно, чтобы страховой случай зафиксировали госорганы либо аварийные комиссары от страховой компании, иначе выплат не получить.

В случае, если у страховщика отозвали лицензию, вопрос придется решать через суд в качестве третьего лица следует привлекать РСА.

Заключение.

На этом у меня сегодня все. Я надеюсь что статья о порядке выплат по КАСКО была вам полезна. Если у Вас остались вопросы, или если вы хотите дополнить статью, пишите комментарии.

Результат юридического сопровождения дела по КАСКО

В результате работы с нами по урегулированию страхового спора по КАСКО по решению суда о взыскании страхового возмещения вы получите:

  • Страховое возмещение по КАСКО;
  • Компенсацию судебных расходов (экспертиза, юридические услуги, нотариус и т.п.);

Дополнительные выплаты по КАСКО:

  • неустойку по ОСАГО (1 процент за каждый день просрочки);
  • штраф 50 процентов от суммы ущерба;
  • компенсацию морального вреда.

Мы используем все правовые методы, направленные на получение максимально возможного страхового возмещения по КАСКО с учетом неустойки, штрафа и компенсации морального вреда.

В итоге, сумма страхового покрытия позволит вам полностью отремонтировать автомобиль и у вас еще останутся деньги на руках. Таким образом, сотрудничая с профессиональным юристом по КАСКО вы будете в плюсе!

Какие компании возмещают ущерб по КАСКО деньгами

Каждая организация, которая занимается автострахованием предлагает заключить договор КАСКО. Их действия регламентирует ФЗ и, установленные локальные правила, положения которых разрабатываются на основании законодательных норм.

Можно ли получить деньги по КАСКО вместо ремонта и как это сделать

В качестве примера, какие компании оформляют КАСКО с выплатой наличными, можно рассмотреть Ингосстрах. Где организация работает по 3 схемам выплат:

  1. Возмещают постоянную сумму в каждом страховом случае. Кроме краж и полного разрушения авто, когда его уже нельзя восстановить после аварии, где происходит вся оплата, зафиксированная в договоре, а полис аннулируется.
  2. При заключении соглашения на первый страховой случай в течение года, когда выплачивают максимально возможную сумму, после чего страховка становится недействительной.
  3. Договор предусматривает единую страховую сумму. После каждого обращения страхователя финансы будут уменьшаться на размер произведенных выплат.

Росгосстрах действует по плану для реализации конкретных действий, где застрахованное лицо:

  • сообщает в правоохранительные органы о ДТП, через 3 дня после аварийного случая информация должна поступить в СК;
  • собирает документальный пакет, чем подтверждает ущерб;
  • передает для осмотра ТС.

Страховщик определяет по обстоятельствам наличие страхового случая, чтобы выяснить сколько предстоит платить. Страхователю выдают деньги, если он согласен заменить такую форму компенсации на ремонт, перечисления поступают в СТО.

В ГК РФ статья 947 гласит, что страховая сумма важное условие договора, где размер зависит от вида страхования. Но в каждой организации существуют свои порядки, поэтому прежде чем решиться на покупку КАСКО нужно рассмотреть все условия, которые предлагают разные СК.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий

Adblock
detector