Автокредит на подержанные авто

Содержание

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль?

Главное преимущество приобретения автомобиля в кредит – возможность получить новую или подержанную машину без внесения полной суммы сразу.

Автокредит на б/у автомобиль с пробегом берут реже, чем на новую машину, но услуга востребована в условиях сегодняшнего российского рынка.

Как получить автокредит на подержанный автомобиль? Читайте в нашем материале.

Как оформить автокредит на б/у автомобиль: какие банки дают, требования к автомобилю и условия кредитования

img

Покупка автомобиля в кредит интересна своими нюансами. Перспектива приобрести машину сейчас, а платить позже побуждает граждан, предпринимателей и юридических лиц обращаться за кредитом в банки и автосалоны. Но следует учитывать правовые и фактические особенности покупки машины. Это нужно для того, чтобы не переплачивать банку существенные проценты и быстрее получить машину в полноценную собственность. Внимание надо обращать на содержание кредитного договора, размер процентной ставки, сумму дополнительных платежей.

Автокредит на подержанное авто где и как взять

Автокредит на подержанное авто

Автокредит на подержанное авто – хорошая возможность приобрести транспортное средство на выгодных условиях. Но банки не всегда готовы выдавать деньги на машины, которые уже были в пользовании.
Какие требования предъявляются к такому имуществу?
Как оформить кредит?

Смотрите видео: Стоит ли покупать автомобиль с пробегом в кредит?

Читайте так-же: Займы в МФО MoneyMan

Автокредит на подержанный автомобиль — 5 этапов оформления + советы как сэкономить при покупке б/у авто в кредит

Привет всем! С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр».

Автомобиль с небольшим пробегом немногим уступает новому авто, а стоит гораздо дешевле. Но и эта сумма не у всех есть в наличии. В такой ситуации есть компромиссное решение – покупка подержанного автомобиля в кредит .

Прежде чем решиться на такой шаг, нужно знать, как сделать это грамотно и с наименьшими затратами. Если вы не в курсе, где искать машину и в какие банки лучше всего обращаться, то это статья – для вас.

Я расскажу обо всех нюансах и подводных камнях автокредитования б/у транспорта, плюсах и минусах такого способа приобретения машины.

Читаем до конца – в заключительном разделе вас ждут советы, как сэкономить на покупке автомобиля с пробегом .

Автокредит на подержанный автомобиль

Статьи об автокредитах

Что будет, если не платить автокредит

Стоит ли брать автокредит в автосалоне

Новое от ВТБ: рефинансирование, ипотека, страховка

НБКИ: средний размер автокредита превысил 1 млн рублей

Варианты кредитования на покупку подержанного авто

Существует немало вариантов кредитования на покупку автомобиля б/у:

  • стандартный заем с внесением первоначального взноса и подтверждением уровня дохода; ;
  • покупка без оплаты процентной ставки;
  • покупка авто в залоге с банковского аукциона;
  • оформление потребительских займов.

Каждый способ имеет свои особенности, преимущества и ограничения. Следует рассмотреть все варианты, чтобы принять окончательное решение и получить автокредит на б/у автомобиль.

При подписании долгосрочного кредитного договора банк оставляет за собой право менять условия кредитования, но об этом должны предупреждать заранее.

Стандартный заем

Стандартный вариант автокредита на покупку подержанного автомобиля предполагает выдачу средств под проценты с подтверждением уровня платежеспособности клиента, стабильности его доходов и внесением первоначального взноса.

Сбор и рассмотрение документов занимают определенное время, но такой кредит имеет свои преимущества:

  • минимальная процентная ставка;
  • незначительные переплаты в год;
  • возможность увеличения срока действия договора;
  • низкий ежемесячный платеж.

Как оформить автокредит на авто с пробегом?

Для начала необходимо определиться с местом его оформления. Возможны 3 варианта:

  • офис банка;
  • автосалон, реализующий б/у автомобили и являющийся партнером банковской организации;
  • специализированный центр автокредитования, который выступает подразделением банка.

Каждый из вариантов покупки имеет свои особенности. Наиболее выгодные условия обычно предлагают автосалоны. Основные преимущества обращения:

  • минимальный набор документов, который требуется для оформления кредита;
  • выгодная процентная ставка, которая снижается за счет доли автосалона;
  • гарантия на поддержанное транспортное средство, которое реализуется в кредит.

Другие нюансы кредитования на покупку транспортного средства с пробегом:

  • Оформление залога на машину входит в число обязательных требований у большинства отечественных банков. Обременение, наложенное на авто, исключает возможность его продажи до погашения займа.
  • Зависимость процентной ставки от получения полиса КАСКО.
  • Ограничение по сумме кредита. Отсутствует для новых автомобилей, но всегда устанавливается для подержанных.
  • Дополнительная комиссия банка при оформлении займа. Практикуется частью отечественных финансовых организаций для уменьшения рисков по сделке.

Требования к поддержанному авто

Единых требований к машине, установленных на законодательном уровне. Обычно банки и автосалоны предъявляют к машине следующие требования:

  • Надлежащий внешний вид, так как банк и (или) автосалон учитывают полноценную товарную стоимость машины и оформляют на нее, как правило, залог. Чем привлекательнее машина и выше ее цена, тем строже требования могут быть к заемщику.
  • Пробег – если машина подержанная, то банк обычно выдает заем при условии, что пробег не скручен и составляет менее 100 тыс. км. При покупке отечественной машины требования скромнее. Пробег должен составлять не меньше 50 тыс. км.
  • Возраст – каждая заявка по кредиту рассматривается индивидуально. Обычно возраст иномарки должен быть не меньше 10 лет. Возраст отечественной машины должен составлять не меньше 5 лет.
  • Масса автомобиля. Банки предпочитают выдавать автокредит при условии, что масса автомобиля составляет не менее 3.5 тонн. Исключение составляют грузовые машины, микроавтобусы, вес которых может быть выше.
  • Марка машины. Некоторые банки (Сбербанк, ВТБ24) сотрудничают с дилерами и предоставляют кредиты под относительно не высокую процентную ставку на отдельные марки, модели автомобилей, в основном произведенных в России.

Автомобиль не должен быть в залоге. Кредит не выдадут на машину, которая находится в аресте у судебных приставов или органов предварительного расследования.

Оценка клиента и имущества

При оформлении автокредита на подержанное авто банк обязательно проверяет платежеспособность и надежность самого заемщика, а также транспортного средства.

Требования к клиенту

В процессе рассмотрения заявления на автокредит банк проверяет клиента. Заемщик должен полностью соответствовать требованиям кредитора.

  1. Возраст от 21 года. Максимальный возраст может быть установлен в пределах 65-75 лет.
  2. Российское гражданство.
  3. Прописка на территории России.
  4. Стабильный доход.
  5. Наличие официального трудоустройства.

Также кредиторы обращают внимание на положительную кредитную историю.

Можно ли получить автокредит без проверок?

Автокредит

Читайте так-же: Потребительский кредит под залог авто

Некоторые банковские организации идут навстречу заемщику, которые имеют следующие трудности:

  • Имеют испорченную кредитную историю.
  • Не могут подтвердить документально уровень своего дохода.
  • Работают неофициально.

В таких случаях кредитор может согласиться выдать автокредит, но только на не очень выгодных условиях. Банки рискуют, выдавая деньги таким клиентам, поэтому сильно завышают процентную ставку, не выдают крупные суммы, не позволяют оформить займ на долгий срок.

Также от таких заемщиков требуют предоставления документов на ценное имущество, находящееся в их собственности. Это даст гарантию того, что задолженность будет возвращена.

Критерии для оценки машины

Банк обязательно проверяет подержанные авто. Если с новыми машинами проблем не возникает, на них кредиторы всегда охотно выдают денежные средства, то с автомобилями, уже бывшими в пользовании, сложнее. Ведь они могут иметь какие-то повреждения, проблемы с работой, обладать слишком большим возрастом и пробегом. Поэтому банку приходится тщательно проверять транспортное средство.

Требования к машинам следующие:

  • Возраст не более 10 лет для иномарок и не больше 5 лет для моделей отечественного производства. Более старые марки купить в кредит не получится.
  • Небольшой уровень пробега.
  • Отсутствие обременений.
  • Отсутствие нахождения машины на учете в полиции как угнанной.
  • Исправное состояние. Транспорт должен успешно пройти технический осмотр.
  • Отсутствие видимых повреждений.

Таким образом, на подержанные авто оформить кредит сложнее, чем на новые.

Итоговое сравнение кредитов на подержанный автомобиль

Автокредиты на подержанный автомобиль Минимальная процентная ставка Максимальная сумма Максимальный срок (месяцев)
Автокредит от Тинькофф 6.9 3 000 000 ₽ 60
Кредит на автомобиль от Альфа Банка 6.5 7 500 000 ₽ 60
Кредит на автомобиль от Газпромбанка 3.9 5 000 000 ₽ 60
Кредит на мотоцикл от Газпромбанка 7.9 5 000 000 ₽ 60
Автокредит от Экспобанка 8.5 5 000 000 ₽ 96

Приобретение без внесения первого взноса

Вы можете найти выгодные предложения банков об автокредитовании без первоначального взноса. При таком подходе процентная ставка будет выше, как и ежемесячный платеж. Приобретаемый автомобиль становится залогом, поэтому часто финансовые учреждения идут навстречу своим клиентам и не требуют от них дополнительных документов, подтверждающих уровень дохода.

Покупка без оплаты процентов

Беспроцентный кредит на покупку машины – это исключение из стандартных правил, но если вы воспользуетесь специальным предложением банка, то сможете существенно сэкономить. Иногда финансовые компании устраивают промо-акции, предлагая автокредиты по 2 документам на ограниченный период времени без процентов. Если вы сможете погасить обязательства за несколько месяцев, можно воспользоваться такой возможностью.

Покупка долга за авто

Еще один вариант получить авто в хорошем состоянии с пробегом – купить его на банковском аукционе. У заемщиков, которые не могут выплачивать обязательства, транспортные средства изымают и выставляют на продажу по сниженной цене. Можно договориться и напрямую с заемщиком, взяв на себя его обязательства перед банком в обмен на машину. Вы оплачиваете остаток долга и получаете транспортное средство.

Оформление потребительского займа

Если нет возможности оформить целевой автокредит под залог авто, можно получить обычный потребительский заем без подтверждения назначения и потратить эти деньги на покупку транспортного средства. Такой кредит тоже выдается с подтверждением дохода, первоначальным взносом и другими стандартными условиями.

Причины, по которым банки отказывают в кредите на подержанный автомобиль

Каждый год эксплуатации снижает цену автомобиля. Понимая это банки, могут отказать в кредите на покупку подержанной машины по следующим причинам:

  1. Неликвидность. Автокредит на подержанный автомобиль предоставляется под залог. Если заемщик не в состоянии оплачивать заем и страховка не покрывает убытков кредитора, то машина как объект залога может быть продана без судебного разбирательства. Соответственно, непопулярность машины грозит невозможностью быстрой продажи, что не будет на пользу банку и автосалону.
  2. Небольшая цена. Подержанные машины приобретаются по цене ниже авто с нулевым пробегом. Банки получают небольшой доход и могут не получить ожидаемую выгоду.
  3. Нежелание страховых компаний предоставлять полисы на подержанные машины. Если машина в б/у состоянии, то она может ломаться, для чего потребуется ремонт и дополнительное обслуживание, которое покрывается за счет КАСКО. Страховые компании предпочитают, чтобы большинство рисков поломки, устранения неисправностей нес на себе собственник машины.
  4. Возможные юридические проблемы. Б/у автомобиль может быть в угоне, намеренно подготовлен к продаже. Иногда подделываются даже документы на машину, о чем банк, особенно когда выдает потребительский заем, может не знать.

Большинство кредиторов оставляют за собой право отказывать в кредите без объяснения причин либо менять правила предоставления займов на определенные машины или для конкретной категории заемщиков.

Особенности оформления

Не все банки, выдающие автокредиты, позволяют купить за счет заемных средств б/у транспорт. Но предложения есть. На портале Бробанк.ру публикуется актуальная информация обо всех кредитных продуктах страны. Вы можете изучить программы разных банков, сравнить их, посмотреть тарификацию, требования к заемщику и после сразу подать заявку на онлайн. Это удобно, в итоге автокредит на авто с пробегом можно оформить за день.

Что важно знать:

  1. При оформлении потребуется внести часть собственных средств в виде первоначального взноса. Обычно порог начинается от 20%. Некоторые банки позволяют оформить автокредит без взноса.
  2. Автокредит с пробегом можно оформить только в том случае, если продавцом выступает юридическое лицо, то есть автосалон. Программ для покупки у частного лица крайне мало, для этого лучше рассмотреть программы потребительского кредитования наличными.
  3. Желательно предоставить справки. Если вы хотите выгодный и приличный по сумме автокредит, без них не обойтись. Но когда возможности принести справки нет, можно выбрать программу без документального подтверждения дохода, такие тоже есть на этом сайте.
  4. Машина остается в залоге у банка. Вы ею свободно пользуетесь, но ПТС остается у кредитора, сменить собственника нельзя. Обременение снимается после выплаты ссуды.

Сам же процесс оформления автокредита на авто с пробегом мало отличается от покупки таким же образом нового авто, алгоритм действий заемщика будет точно таким же. Сначала он получает в банке одобрение, а потом в рамках доступной суммы ищет подходящий автомобиль.

Что выгоднее: кредит или рассрочка?

Если вы решили оформить сделку на покупку б/у авто непосредственно в салоне, встает выбор между автокредитом и рассрочкой. Особенности первого варианта мы описали выше. А какие плюсы и минусы у рассрочки?

Рассрочку предлагают не все салоны. Обычно она финансируется за счет средств банков-партнеров, потому условия покупки практически не отличаются от автокредита. Ее отличия – это:

  • меньшая продолжительность внесения платежей, редко превышающая 1-3 года;
  • ограничение по сумме, которое устанавливается на уровне 1.5-2 миллиона рублей;
  • крупный начальный платеж, обычно не менее 30-40%, а иногда – половина цены;
  • возможность покупки ограниченного количества моделей автомобилей.

Покупка б/у автомобиля в рассрочку часто оказывается выгоднее автокредита. Но такая схема сделки накладывает дополнительные ограничения, поэтому применяется относительно редко.

Стандартный заем

Считается самым простым и надежным методом. Заемщик приобретает автомобиль в отделе трейд-ин в автосалоне официального дилера, где ТС проходит техническую диагностику. Также машину проверяют по базам ГИБДД, а при обнаружении неисправностей, специалисты сервисного центра проводят ремонтные работы.

Если требуется получить авто в короткие сроки, можно подать заявку на оформление кредита, не выходя из салона. При положительной кредитной истории ответ от банка приходит в течение нескольких минут. В данном случае возможно оформить автокредит на подержанный автомобиль как с первым взносом, так и без него.

Однако, чем быстрее оформляется сделка, тем выше процентные ставки, поэтому сэкономить в данной ситуации невозможно. К тому же ряд банков потребует обязательное оформление полиса КАСКО даже на б/у машину. Перед тем, как оформить автокредит на подержанный автомобиль без КАСКО, важно найти банк, оказывающий данную услугу.

Как выбрать банк для автокредита

Самое главное — выбрать банк, который выдаст выгодный автокредит. Хорошо, если вы получаете зарплату на счет банка, который предоставляет такие услуги. Тогда рекомендуем подать заявку именно ему. В этом случае можете надеяться на лояльное отношение, приличные суммы и низкие ставки.

В целом же, выбирая банк, смотрите на следующие моменты:

  • выдает ли он автокредиты именно на машины с пробегом. Многие банки работают только с новыми авто. Подержанные несут больше юридических рисков, поэтому с ними некоторые компании просто не связываются;
  • требования к заемщику. Возраст клиентов обычно начинается от 21 года, плюс банки указывают требования к стажу, могут звучать критерии к уровню дохода. Вы должны соответствовать требованиям выбранного банка;
  • какие документы нужны. Традиционно требуется паспорт и справка 2 НДФЛ или ее аналог. При оформлении без справок нужен паспорт и второй документ, например, права. У каждого банка может быть свой перечень требований;
  • какой первоначальный взнос требует банк.

Конечно, важно смотреть на процентные ставки, это ключевой показатель. Но обратите внимание, что если банк указывает диапазон процентов или пишет “от 10%”, то по факту ставка может оказаться любой и устанавливается только после рассмотрения заявки на автокредит.

Многие банки снижают ставки, если заемщик делает повышенный первоначальный взнос. Лучше условия — со взносом от 50%.

Так как вы планируете покупку не нового автомобиля, то обязательно нужно поинтересоваться у банка о требованиях к ТС. Часто устанавливаются критерии к возрасту машины. Например, это может быть максимум 10 лет для иномарки и до 3-5 лет для отечественного авто. Некоторые банки выдают автокредиты только на иностранные подержанные авто.

Как повысить шанс одобрения заявки

При покупке авто с пробегом, особенно у частника, риски банка возрастают многократно. Чтобы увеличить вероятность возврата своих денег, банки устанавливают строгие требования к клиентам и автомобилям.

Отправив первую онлайн-заявку, можно получить отказ банка. Если это произошло, то вы можете увеличить шанс на принятие следующей анкеты. Как это сделать:

  • обратиться в банк, зарплатным клиентом которого вы являетесь;
  • улучшить КИ с помощью микрозаймов на небольшие суммы;
  • принести справку, подтверждающую реальный, а не официальный доход;
  • найти способы увеличить свой реальный доход;
  • погасить просрочки по другим кредитам, а лучше полностью их закрыть;
  • получить дебетовую карту банка, где вы хотите взять автокредит, или открыть в нем вклад;
  • оплатить первоначальный взнос в размере 30% от суммы сделки;
  • привлечь к оформлению договора одного или двух созаемщиков, либо поручителей.

Шансов на оформление кредита нет только у клиентов, которые находятся в черном списке. В него банки вносят клиентов за мошенничество с кредитами, наличие судимостей, регулярные заморозки счетов для списания долгов.

Подведем итоги

Взять автокредит на подержанный автомобиль можно, но процедура будет сложнее, чем при покупке нового. У любого банка есть список требований к б/у авто, которые можно взять в кредит. Сложности с оформлением могут возникнуть при покупке у частника, при запросе на кредит без первого взноса. Если банк не одобрит заявку, попробуйте взять кредит наличными.

4. Где взять кредит на подержанный автомобиль – обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества

Я уже упоминал, что целевой автокредит – не единственный способ занять денег на покупку автомобиля . Если вам не хватает до исполнения мечты совсем «чуть-чуть», проще заказать кредитную карту и расплатиться за покупку этими деньгами.

Ниже представлены банки, предлагающие наиболее выгодные и удобные условия кредитования.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк

– помимо традиционных потребительских кредитов, компания предлагает оформить кредитную карту «Платинум» с лимитом 300 000 рублей .

Заполнение заявки займёт не больше 5 минут, ответ дадут через 2 минуты, а саму карту пришлют на дом или в офис в течение 2 дней. Беспроцентный период – 55 дней. Оформление карты – бесплатное, годовое обслуживание – 590 руб . Ставка – 19,9%.

«Тинькофф» — первый в РФ банк, полностью отказавшийся от традиционных офисов . Все операции здесь выполняются удалённо – по телефону или через интернет. Нет очередей, перерывов и длительного ожидания ответа.

2) Совкомбанк

– кредиты на сумму до 1 млн по программе «Новое авто взамен старого». То есть вы оставляете старый автомобиль в качестве залога и приобретаете новый. Требования к залоговому авто – не старше 19 лет, техническая исправность. Срок кредитования – от 1 до 5 лет. Ставка – 17%.

Требования к заёмщикам – возраст от 20 до 85 лет , российское гражданство, регистрация и проживание в городе присутствия подразделения банка, наличие стационарного домашнего и рабочего телефона, стаж работы более года.

3) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы

– кредиты наличными до 3 млн с базовой ставкой от 14,9%. Подайте заявку на займ прямо на сайте и получите ответ в течение 15 минут.

Банк предлагает льготные условия зарплатным клиентам и госслужащим – им достаточно 2 документов для оформления кредита, при этом процентная ставка снижается. Любой заёмщик имеет право взять кредитные каникулы на 1-2 месяца в период погашения долга.

Таблица сравнения банковских продуктов:

Тинькофф Банк

ВТБ Банк Москвы

Есть ещё один способ приобрести авто – взять его в лизинг. Если кто не знает, это долгосрочное пользование с правом выкупа после окончания срока сделки. В сравнении с традиционным автокредитованием при лизинге более гибкий платёжный график, да и ставки ниже.

Самые выгодные на сегодня условия лизинга – в компании Европлан. Переплата здесь минимальная, а сроки соглашения – длительные. При этом первоначальный взнос всего 10% , никакого залога от вас не требуют и поручители тоже не нужны. В отличие от других компаний, в «Европлане» дают в лизинг не только новые, но и б/у автомобили.

Список необходимых документов

Перечень документации для оформления автокредита:

  1. Анкета-заявка на кредит.
  2. Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации.
  3. Второй документ на выбор: СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН и так далее.
  4. Справка, подтверждающая уровень дохода.
  5. Ксерокопия трудовой книжки (требуется не всегда).

Дополнительно банк имеет право запросить:

  1. Свидетельство о регистрации/расторжении брака.
  2. Диплом об образовании.
  3. Согласие супруга/супруги на приобретение авто.

При необходимости список документации может быть изменен.

Выбор формы кредитования

Автокредит – целевой заем. Его условия сформированы с учетом марки, модели, стоимости автомобиля, что не всегда может быть выгодно заемщику. Банк старается максимально обезопасить себя от возможных рисков. При оформлении автокредита заемщику дополнительно придется оплачивать комиссии, КАСКО, предоставлять машину в залог, т.е. ПТС остается у банка до полного погашения кредита. В свою очередь, автосалоны могут навязывать дополнительные услуги в качестве условия оформления кредита, например, приобретение опций, оформление страховки жизни и здоровья.

Выдавая потребительский заем без целевого использования, банк не интересуется, как клиент потратит деньги. Не нужно оплачивать КАСКО, предоставлять машину в залог. Заемщик, получая деньги на карту или наличными, может отправиться в салон либо купить машину у частного лица и полноценного пользоваться, распоряжаться автомобилем.

Если заемщик готов платить кредит по более высокой процентной ставке, но при этом не давать машину банку в залог, то лучше воспользоваться потребительский кредитом. Автокредит подойдет для тех, кто предпочитает относительно низкую процентную ставку, но готов отдать машину банку в залог на весь срок кредитования. Следует рассмотреть предложения от нескольких банков и внимательно изучить условия кредитования.

5. Как сэкономить при покупке авто с пробегом в кредит – 3 полезных совета

Приобретение авто с пробегом это само по себе экономное решение .

А если следовать экспертным советам – затраты сократятся до минимума.

Совет 1. Покупайте авто в салоне

Периодически автосалоны устраивают акции и распродажи , реализуя подержанные автомобили по сниженным ценам.

Как сэкономить при покупке авто с пробегом в кредит

Грех не воспользоваться такими предложениями. При этом — никакого риска купить «убитый» автомобиль или числящийся в угоне.

Совет 2. Оформляйте потребительский кредит

Этот момент я уже озвучивал. Если не хватает небольшой суммы, потребительский кредит – более рациональный способ добыть денег. В этом случае вас никто не ограничит с выбором авто и способом его покупки – берите хоть по объявлению на Авито, хоть на авторынке, хоть у соседа по лестничной площадке.

Совет 3. Выбирайте программу автокредитования с брокером

Кредитный брокер – профессионал в вопросах выгодных займов. Его участие в сделке гарантирует вам выбор самого выгодного и удобного автокредита . У него есть свои каналы взаимодействия с банками, что максимально упростит процедуру оформления. Хороший брокер всегда отрабатывает с лихвой свои комиссионные.

Приобретение без внесения первого взноса

Еще один быстрый способ, как приобрести в собственность подержанное авто. Подойдет для заемщиков, у которых нет возможности сразу внести крупную сумму денег в качестве первого взноса. Но важный нюанс все же присутствует: такие кредиты банки расценивают как высокий риск, а значит по ним будет действовать повышенная процентная ставка.

Также потребуется предоставить расширенный пакет документов: справку о подтверждении дохода по форме банка или 2-НДФЛ, справку с места работы или копию трудовой книжки.

Лучшие предложения банков

Как уже говорилось, не все банки выдают ссуды на покупку подержанных авто, но варианты есть. В целом, программы действуют на всей территории страны. Поэтому вы можете оформить автокредит с пробегом хоть в Оренбурге, хоть в Москве, хоть в Краснодаре. Большинство банков с автокредитными программами — это компании федерального уровня, работающие по всей стране.

Какие банки можете рассмотреть:

  1. ВТБ. В этом банке несколько кредитных программ. Здесь можно купить б/у авто в автосалоне. Есть даже редкая программа по покупке машины у частного лица. Суммы выдачи могут достигать 5000000 рублей, а оформление КАСКО — не обязательное условие.
  2. Хоум Кредит. Не устанавливает никаких ограничений и требований к покупаемому подержанному автомобилю. Готов выдать до 1000000 рублей и не требует обязательное оформление КАСКО.
  3. Райффайзенбанк. Разработал привлекательную для заемщиков программу. Выдает автокредиты на подержанные машины без обязательного КАСКО, без первоначального взноса. Сумма выдачи может достигать 2000000 рублей.
  4. Кредит Европа Банк. Автокредитование — одно из ключевых направлений его деятельности, поэтому программ много. Есть продукт и для приобретения подержанных авто, можно купить любую марку. Есть и программа “Для своих”, по которой ссуды выдаются на сделки с частными лицами.
  5. Уралсиб. Тоже выдает такие ссуды, рассматриваются сделки до 5000000 рублей. Но важный момент — Уралсиб выдает кредиты только на подержанные иномарки, отечественные авто не рассматривает.

Помощь при покупке б/у машины

Помните, что приобретение автомобиля, бывшего в употреблении – сделка с повышенным риском. Она предполагает проверку транспорта по базам данных.

Оптимальный вариант – привлечение к оформлению сделки профессионального юриста. Такой подход исключит или сведет к минимуму риск оказаться обманутым мошенниками.

Преимущества участия в сделке специалиста:

  • грамотное оформление документов, включая договор купли-продажи;
  • ведение переговоров с продавцом и сотрудниками банка;
  • проверка транспортного средства и правоустанавливающих документов на него;
  • регистрация права собственности на автомобиль.

Средства, потраченные на работу профессионала, с окупаются надежностью и прозрачностью сделки.

FAVORIT MOTORS – удобный клиентский сервис, позволяющий оперативно выбрать и купить любой автомобиль в режиме online. Специалисты компании осуществляют полное юридическое сопровождение сделки и гарантируют защиту интересов покупателя.

Преимущества покупки подержанного автомобиля в кредит

У такого варианта приобретения машины есть свои плюсы. Например:

  1. Ставка по кредиту является относительно низкой.
  2. Можно выбрать за разумные деньги как иномарку, так и отечественное авто.
  3. Если покупка осуществляется в автосалоне, то по техническим характеристикам машина будет не хуже новой.
  4. Авто можно приобрести быстро, а расплачиваться за нее постепенно. Для тех, кому машина нужна для работы – это важный фактор.
  5. Возможность воспользоваться программами с гос.поддержкой.

Список банков выдающих кредиты на подержанные авто

Чтобы выяснить, какие банки предоставляют кредит на покупку машины, нужно ознакомиться с базовыми условиями популярных российских кредитных организаций. Они предлагают оформить кредит на покупку автомашины по целевому или общему займу. Существенными условиями кредитования считаются сумма, срок, процентная ставка, а также объект – т.е. машина.

В таблице приведены базовые условия кредитования от популярных российских банков:

Банк Процентная ставка Условия кредитования
Банк Москвы От 9.5% для автокредитов. От 12.6% для универсальных потребительских займов. Кредитная программа «Авто+» по ставке от 9.5% годовых. Приобретение КАСКО обязательно. Сумма – до 3.5. млн. руб.
Газпромбанк От 10.2% для автокредита, от 11.6% для потребительского кредита Кредиты «Автобонус» Возможность покупки машины без залога и поручительства. КАСКО требуется. Максимальная сумма – до 3 млн.
Локо-Банк От 11% для кредита на машину и от 12.4% для потребительского кредита Программа «Автомобиль семье». Возможность покупки машины на условиях потребительского займа со сроком погашения до 5 лет и суммой до 4 млн. руб.
МДМ банк От 12.1% для автомобильных кредитов. От 14% для потребительского займа Программа «Автомобиль по доступной цене». Возможность покупки машины на субсидию от государства со сроком погашения до 4 лет и с суммой до 1.5 млн.
Московский кредитный банк От 10% годовых для автокредита и от 11.6% для потребительского кредита Универсальная программа кредитования на покупку машины на срок от 4 месяцев, до 2 млн.
Почта Банк От 9.9 % на авто, от 11.9% на потребительский заем. Программа кредитования на общих условиях на срок до 6 лет, до 1.8 млн.
Райффайзенбанк 10.5- 17% в зависимости от машины, статуса заемщика. Автокредит на новые и подержанные машины без первоначального взноса, до 2 млн. Каско не требуется.
Росэнергобанк От 14% годовых для автокредита и от 15 % потребительского займа Максимальная сумма – до 2.5 млн. рублей. Каско обязательно.
Сбербанк От 11% годовых на все кредиты Максимальная сумма до 5 млн. КАСКО на машину желательно.
Связь-Банк 9-16% годовых на автомобильные и потребительские займы Максимальная сумма – до 2 млн. рублей. КАСКО требуется.
УралСиб От 10% на все кредиты Максимальная сумма – до 3.8 млн. рублей.
ЮниКредит От 11% годовых, возможны дополнительные комиссии Сумма кредита – от 500 тыс. рублей и не ограничена.

Банки оставляют за собой право предоставлять автокредиты и потребительские займы без целевого использования на индивидуальных условиях. Размер процентной ставки, сроки могут устанавливаться в персональном порядке.

Покупка без оплаты процентов

Коммерческой рассрочкой пользуются многие граждане. Схема работы, следующая: гражданин оплачивает часть покупки, а остаток должен доплатить банк-кредитор. Погашение задолженности осуществляется перед кредитной организацией.

Важный нюанс: в разных организациях размер первоначального взноса может доходить до 50%, а возмещение остатка денежных происходит максимум в течение 2 лет. На практике получается, что сделка не лишена дополнительных трат:

  • комиссия за обслуживание расчетного счета;
  • комиссия за взнос по кредитным обязательствам;
  • дополнительные затраты при досрочном погашении;
  • оформление КАСКО (стоимость до 10% от общей стоимости авто).

6. Заключение

Итак, друзья, теперь вы знаете, что взять автокредит на подержанный автомобиль относительно просто. Но предварительно нужно тщательно изучить условия кредитования и все остальные аспекты сделки.

Вопрос к читателям

Как вы считаете, что выгоднее и разумнее – приобретать машину с пробегом или абсолютно новый автомобиль только что с конвейера?

Журнал «ХитёрБобёр» желает вам удачных покупок и безопасной езды! Ждём комментариев и замечаний по теме статьи. Будем благодарны за отзывы и лайки в соцсетях. До новых встреч!

Разработчик сайтов, фрилансер. Учился в МГУПИ города Ставрополя по специальности “Прикладная информатика в экономике”, но бросил институт на третьем курсе. Имеет опыт работы официантом, почтальоном, грузчиком.

Рассматривает сайты как источник постоянного пассивного дохода. С партнером запустил с нуля более 25 интернет-ресурсов.

Сооснователь и редактор ХитёрБобёр.ru до 2019 года, на сайте отвечал за семантическое ядро и SEO-продвижение.

Отзывы о получении автокредитов

Андрей

“Я оформил автокредит в Совкомбанке. Даже не думал, что все будет так быстро. Рассмотрели заявку оперативно, всю сумму одобрили быстро. Но у меня идеальная кредитная история, может, это сыграло свою роль. Страховку, конечно, оформил, куда денешься. Но в целом меня устроило все: и проценты, и сумма переплаты. Плачу уже 10 месяцев, без просрочек”.

Максим

“Обратился по совету друга за автокредитом в Альфа-Банк. Специалисты удивили своим профессионализмом. Все мне посчитали, объяснили, подсказали, какая программа лучше. Понравилось”.

Игорь

“Я оформил кредит на б/у машину в ВТБ. Условия отличные, в других банках все гораздо жестче. Ставка, вообще, одна из самых низких, оформить можно на 5 лет, чтобы платить понемногу каждый месяц. КАСКО я тоже в кредит оформил, без проблем. В общем, доволен и кредитом и работой менеджеров”.

Покупка долга за авто

Нередко у граждан возникают обстоятельства, из-за которых человек не в состоянии продолжать платить по кредитным обязательствам. В некоторых банках существуют программы, при которых новый заемщик может перекупить кредит. В данной ситуации бывший владелец освобождается от финансового бремени, а новый заемщик получает автомобиль.

Важно не путать оформление с автокредитом на подержанный автомобиль у физического лица. В данном случае сделка заключается между участниками, заполняется договор, где фиксируются договорные обязательства.

Если хотите совершить покупку у частного лица

Тогда рассмотрите специальную программу ВТБ, Хоум Кредита или Кредит Европа Банка. По итогу оформления банк переведет продавцу необходимую сумму и стандартно заберет ПТС на хранение до момента выплаты ссуды.

В качестве альтернативы в такой ситуации можете рассмотреть простой кредит наличными, в некоторых аспектах он будет даже лучше. На машину не будет накладываться обременение, можно купить любое авто, не оформлять КАСКО, не делать первоначальный взнос.

Документы для оформления кредита

Пакет документов у каждого банка будет свой. Обычно для оформления кредита требуются:

  1. Заявление по форме банка.
  2. Паспорт заявителя.
  3. СНИЛС.
  4. Копия заверенной работодателем трудовой книжки.
  5. Документы на машину – ПТС, СТС, техосмотр, ОСАГО, КАСКО.
  6. Договор кредитования.
  7. Соглашение о залоге автомобиля.

Дополнительно может потребоваться поручительство, выписки из банковского счета (если заемщик не работает и живет на дивиденды от вкладов). Иногда банки, принимая машину в залог, могут потребовать отчет о ее оценке.

Оформление потребительского займа

Автокредит не всегда является выгодным решением для приобретения авто. Некоторые заемщики на протяжении нескольких лет копят денежные средства, но небольшой суммы может не хватить. Целесообразно оформить потребительский заем до 300 000 рублей.

Как оформить кредит на бу автомобиль краткая инструкция

Если вы решили оформить автокредит в 2021 году, то для этого потребуется:

  1. Изучить предложения банков, автосалонов, подать заявку.
  2. Дождаться предварительного одобрения заявки, изучить индивидуальные условия кредитования.
  3. Выбрать, осмотреть автомобиль, подготовить пакет документов для заключения договора.
  4. Представить документы для кредита, дождаться окончательного одобрения заявки.
  5. Подписать договор кредитования, соглашение о залоге, приобрести полис КАСКО.

Деньги перечисляются на счет, указанный клиентом. Обычно банки открывают заемщику карточку по месту предоставления кредита. Владельцам зарплатных карт или получателям пенсий сумма процентной ставки банка-эмитента карты может быть снижена.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий

Adblock
detector